过去我们服务的客户中，有一小部分用户是有过往疾病的，眼下保险行业针对标准体（身体健康）的人群审核是最高速的，可是假设过往存在一些手术、慢性疾病，审核速度就会慢非常多，并且会出现拒保的情况，一旦出现拒保的情况，今后就非常难在购买保险了。今天我们就来看看，针对患有疾病的人来讲，怎样才干顺利投保。

依据保险公司公开资料显示，排在前10位的加费原因各自是：乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，当中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前10的因素“排行榜”与加费的大体一致，仅仅是程度上的不同。

之前我们针对乙肝的情况已经有了专门的说明，事实上这样的情况也是能够引申到其它的情况。对于身体有疾病的情况下首先要如实告知，并且可能须要提交体检报告，经审核后会有：正常承保，单项免责，加费承保，延期，拒保等不同结果出现。可是相同的疾病，同种类的保险，不同的保险公司，不同的投保时期，不同的核保人，最后有可能核出不一样的结果，这就是眼下保险行业的现状。我们逐一来看：

• 正常承保：这是最理想的情况，只是概率较低。

• 加费承保：也是一种比較好的承保结果，意思是说用比普通人高的费率进行承保（比方比正常人多交20%的钱），那么之后仅仅要出险是全然能够进行理赔的。 

• 单项免责：以后现有疾病出险是不能正常获得理赔的，而其它部位的疾病出险是能够正常获得理赔的。

• 延期：保险公司如今不能依据被保险人的身体健康条件正常承保，须要一定时间观察，待明白诊断后决定是否承保。

• 拒保：直接被保险公司拒绝，这样的情况是最不理想的，也有非常大的几率出现这样的情况。

最核心的问题就在这里，假设被拒保了以后基本买不了其它公司的产品，并且多次拒保还会被保险公司觉得有骗保的风险。那么怎样才干避免出现拒保的情况呢？

预核保：就是先将被保险人的健康告知问卷和体检资料，在正式投保前交至保险公司的核保处，进行一个提前审核。 预核保的结果不会留下拒保的记录，可是眼下仅仅有部分公司提供这项服务，眼下经常使用的有同方全球人寿、中英人寿、友邦保险。

对于拒保存在较大操心的人来讲，能够通过预核保，提前来知道自己的核保结果，比較好的结果就是：承保、加费，比較坏的结果是单项免责、延期、甚至拒保。就算结果是无法承保，也不会留下拒保的记录，我们还能够通过以下的办法来解决。

第二种情况就是同一时候投保，详细来讲就是同一时候向多家保险公司投保，利用投保的时间差，依据不同公司的反馈，择优而选。举例来讲，假设过分操心自己的身体状况，能够同一时候向A、B、C三家保险公司投保，可能分别得到：加费、拒保、延期等情况，我们能够从A公司选择加费的这样的情况，这也是一种非常不错的选择。

有些时候不同人对待保险的态度真的差异非常大，有的人就算求他也未必购买保险，有的人为了顺利的买到一份保险而煞费苦心，这里深蓝君提醒大家，趁着年轻身体条件比較好，还是尽早购买保险为宜。

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