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用户征信的一些看法

案例场景


    相信很多公司都有自己的工卡,需要员工上下班携带工卡。有一次我把工卡遗忘在办公室没有带出来,这下进公司的时候问题来了。保安哥哥直接把我拦下,任凭我如何举证,也无法进去。结果是让行政同事在系统上查到我的信息,才放我进去。
    在这件事情上,双方存在的问题点就是工卡。尽管我用尽各种办法,也无法突破宝安哥的拦截。

    无论我提出多少“证据”,也无法证明自己,请双方都信任的第三方出身份证明,就解决问题了。
    很多时候,站在双方的立场都无法去说服对方的时候,往往第三方的出现,会很好的解决问题。在电商刚刚兴起的时候,支付宝的出现,很好地解决了商家和消费者的诚信问题。在互联网金融这个浪潮下,第三方公司如何切入,才能起到关键做用呢。接下来笔者谈谈对第三方征信一些理解。




央行征信


    我国征信业发展尚处于起步阶段,围绕征信体系建设的法律法规、业务规则以及数据处理模式及方法都需要完善和加强。在中国,由中国政府进行主导,主导方是央行。央行手握庞大的数据库,但其存在以下几个问题一直为人诟病:
1.封闭。互联网金融的快速发展并没有得到央行任何实质性的支持,央行所把持的征信大数据并没有助力中国互联网金融的发展。征信领域的缺陷也使得中国互联网金融的发展并非一帆风顺,特别在P2P领域,跑路现象非常严重,给互联网金融的发展带来了很大的负面影响。
2.方便性差,代价高。就个人来说,只能到各地的人民银行查询个人信用数据,且只有两次免费机会;企业的话更难,没有好的公关,很难想像哪家企业可以获得这些数据。
3.数据失真严重。鉴于我国人口流动性强,央行统计的数据覆盖人群以及涉及的维度都有限,很难准确反映人们的日常需求。




互联网征信


芝麻信用


    在整个互联网格局里面,阿里的布局无疑是最完美的。电商方面拥有淘宝和天猫,支付领域则是国内最大的支付宝,社交领域则入股了微博和优酷,再配合高德地图,囊括了人们的衣食住行,打造全方位的大数据平台。阿里成了了芝麻信用公司,赶上了互联网金融的潮流,非常值得期待。“让信用等于财富”是“芝麻信用”的官方口号,这与马云当年“未来信用就等于财富,我们的兴趣在这里”的宏愿如出一辙。“中国现在不缺金融机构,但是缺少信用体系”,马云如是说。


财付通征信

    在PC时代,财付通已经不在可能跟支付宝有得一争。在移动互联网时代的到来,格局或许会有变动。随着微信支付的推广和优化体验,未来或许在移动支付领域超越支付宝。财付通团队就是微信支付强而有力的后盾,财付通征信势在必行。不同于阿里,腾讯的征信领域更具有自家特点:
1、海量的用户,海量的社交数据。通过对这些大数据的分析,可以很好的识别出每一个用户的基本信息以及日常行为,也就是说可以映射到现实世界的具体人,以及这些人的日常行为。
2、海量的电商数据。结合拍拍、QQ网购、易迅、京东四大电商平台,可以分析出用户的消费水平,进一步进行信用评级。
3、增值服务的用户数据。结合开通QQ会员、红钻等增值服务的用户,分析他们在增值服务的消费情况和使用时间,是腾讯特有的征信方式。
4、游戏用户的数据。腾讯游戏一直都是国内龙头老大,无论从用户数量和收入来看,都摇摇领先。结合游戏的消费情况,可以明确的定位出高端消费用户和普通大众,然后有针对性的提供服务。




展望未来


    网络征信,绝对是互联网发展的趋势,我们在互联网上也会出现信用评级。无论是央行还是互联网公司主导,都将会引起一个浪潮,对这方面有兴趣的读者可以持续的关注。



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Author: Andy
Introduction: 项目经理、产品经理
Sign: 做人如果没有梦想,跟咸鱼有什么区别 



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