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香港保险

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  等傻期过了,明白过来了。买了个投资理财险,保障才十万!因为中国保监会规定小孩最多十万!!我一年1.8万,缴费期5年,买这个保险,脑子真被LV踢了!所谓的理财收益不过2.5%…请尽情的鄙视我吧…

  后来生活中的一些事,让我慢慢理解了保障对一个小家庭的作用。开启了寻求合适保险的旅途。

 

 

  之后进行了两手准备,一边让朋友把他们代理的香港保险都发给我。另一边网上找信息。

  结果,朋友的公司主要代理香港宏利产品,选择范围小。网上没有找到靠谱信息,一堆代理做广告。

  于是,主动和代理联系,找了有将近10个代理,基本把香港市面产品都搞到手了。开始比较…


  比较后,我退了国内友邦。哈哈  

 

  我为何将大陆重疾险退保,购买香港的重疾险?

  在重疾理赔界定上,同一家保险公司在香港和大陆也是有区别。(以友邦保险为例)

 

  我在2012年给自己买了一份大陆友邦保险公司的“全佑一生”重疾险。 退保的代价是,这四五年的保费基本打了水漂,即便如此,我还是觉得值得。

 

  香港重疾险的优势有三:

  1. 理赔宽松。大陆和香港的重疾险差别中,最打动我的是,大陆重疾险的赔付条件非常苛刻,不管是在诊断方法上,还是在治疗方法上,都有很多限制,甚至是“保死不保生”,而香港重疾险的赔付条件则宽松很多。这方面的对比详见文章第三部分。我买重疾险的目的是,万一发生重疾了,能有一笔钱治病救人,而不是人都快game over了,保险给我一笔钱。


  2. 保障范围广。我在香港买的重疾险保障54种重大疾病,34种早期危疾;退保的大陆的重疾险只保障34种重疾。

  3. 便宜。即便只算保证可得金额部分,香港友邦重疾险的保费是大陆友邦的8折。

 

  香港、大陆保险理赔界定对比(以友邦保险为例)

  除了重疾保障数量上,香港比大陆多了20种之外,对理赔条件的界定,香港和大陆之间差别非常大!具体理赔条件全部在合同中体现,所以想提醒各位:买保险时,一定要提前要求代理人或代理公司提供保险合同!

  因为我在香港和大陆买的都是同一家保险公司的重疾险,作一不完全对比。大家可以看到,即便同一家保险公司,在香港和大陆的差别都这么大,更何况不同的保险公司呢!所以,一定要提前研读保单!

 

说一下我如何在有限的费用中选择产品吧:

 

 

  最开始 
  我计划买8000美金保诚隽升,缴费期5年。
  孩子买保诚加倍保16万美金保额,保费5000美金年,缴费期20年
  我和老公每人16万美金保额危疾保,保费4300美金年,缴费期20年
  理想人生夫妻俩都买,作为退休补充金。每人2000美金年,缴费期5年。
  忠利定寿,2500港币年,保额200万港币。缴费期二十年。二十年以后保费按市场价波动,大概一万多一年,一年一件交。
  有点超支了,和老公商量了一下,调整方案。不能为了保险吃不上饭了吧。

  然后调整为
  保诚隽升不变
  三人重疾保额降低为12万美金
  定售买不了了 代理说无法买给内地人。

  这样控制在2万美金内了。后来和代理预约去香港的事宜了。

 

  结果没去成,半路杀出了个程咬金…

 

  我老公表姐住泰国,买了友邦重疾。积极推荐友邦产品。


  原来我在做比较功课的时候也是倾向于友邦。正如网上的比较贴一样,无非友邦大病范围广电点,保费便宜点。为啥选保诚,因为代理说保诚有活动,买重疾少一个月保费。。。。。所以我想买保诚。鄙视我吧,哪有便宜去哪里。

  表姐特别说到保诚隽升不划算。给了个泰国友邦类似隽升产品,收益的确翻倍好高。这是楼主凌乱了,原来山外有山 保外有保 便宜货里还有便宜货……

  让我们别着急买 比较比较。

 

 

  但是楼主已经做了好多功课,比较过了。要放弃就买泰国保险算了。当时楼主很烦躁,后天就要去香港了,到底买不买…失眠了。

  第二天电话联系了表姐泰国友邦代理,问产品情况。然而泰国的产品必须是泰铢,没有美金。楼主还是放弃了,转战香港。

  已经退了代理,但机票也买了别浪费,就和老公去突击考察代理公司和保险公司。保险公司就友邦和保诚。都在海港城,超级方便…

 

 

  保诚和友邦都见了直接代理人,就是拿工资的保险公司专职业务员。经过4和个小时的聊天,我对产品保险和产品又有了新的理解。

 

  重疾,大人加了医疗附加险。孩子的重疾加了豁免。隽升删掉,全都买理想人生。重疾到底友邦还是保诚,打了方案,回家再说。我们带了半箱子的方案回上海了。

 

  为什么把隽升删掉?

  因为隽升没有保额!它的保额随着年限逐渐下降!


  另外我当时买隽升考虑是给孩子出国学费用。让代理给我做了15到21岁提取演示,结果费用杯水车薪,而且提取后收益大幅下降。

  理想收益和隽升差不多,但有固定保额。即使提取,恢复收益也比隽升快。难怪理想一直是保诚的拳头产品。而大陆为何知道隽升的人多呢?因为人都喜欢跟风,我差点也一样!

  理想给我买,以后不缺钱就给自己放当养老金,缺钱提前拿出来给孩子做学费,万一意外,还有保障!

 

  回来仔细比较了友邦和保诚

 

  根据我的需求,55岁,我能在保诚拿到更多的钱,而且保诚前10面附送50%保额,这是友邦没有的。虽然楼主心里清楚,前10面出险是小概率事件,但是楼主灵光一闪,这个给60岁的楼主爸妈买最合适不过!

  于是 清单上有多了两个重疾和附加险!

  关于之前提到的豁免,即小孩保单,多付12%左右的保费,如果家长出事,保单了不用再缴费。


  我仔细考虑后放弃了!原因两点:

1、多出的保费不如增加保额,

2、双方都买了重疾,如有意外,保额可交小孩保费。

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