人工智能能否代替————银行柜台前台

王少英

             文章来源：百度

智慧银行是互联网时代的银行变革的方向，将推动银行网点向“轻型化”、“自助化”和“智能化”方向转型。在互联网时代大背景下，传统金融机构面临着利率市场化、互联网金融和民营银行试点进入竞争加剧等多重冲击，传统银行模式已经不能适应高效、智能化、自动化、成本节约等市场需求，需要加速变革。为了应对上述挑战，金融机构需要改变服务理念和更多运用互联网思维，加快传统物理网点向轻型化、自助化和智能化方向转型，通过信息技术实现银行业务流程再造，将信息化、业务流程与硬件设备集成以形成定制化的自助机具系统（设备），以提高银行网点服务效率并降低运营成本，提升客户体验和忠诚度。

效率、安全性和精确性是推动银行自助设备替代人工的主要因素。银行网点轻型化、自助化和智能化转型，适应了在互联网金融兴起和社会消费主体的需求变化，银行网点的主要功能将逐渐从传统的金融产品交付场所向综合型销售、服务平台转变，促使银行业机构需要更多的自助设备终端，其中效率、安全性和精确性是推动银行自助设备替代人工的主要因素。

根据中国银行业协会的统计数据，截至2011 年末，全行业共有426,237 台自助设备投入运行，2011年共增加各类自助设备90,629 台；2012 年度银行业金融机构新增自助设备10.02 万台，增加24.5%，总数达到50.92 万台；2013 年度自助设备新增11.38 万台，同比增长22.17%，总数达到62.69 万台；2014 年度自助设备达到65.4 万台，新增2.7 万台，同比增长4.33%。

银行网点转型等智慧银行建设，已从单一的自助终端过渡到高度集成的系统和设备阶段。从产品定位和发展阶段来看，智慧银行涉及的产品经历了单一的自助终端或系统、前台业务的后移和集中化处理、VTS（虚拟柜台系统）为代表的高度集成型系统和设备统一业务办理三个阶段。其中虚拟柜台不仅在设备层面整合了功能复杂的各式功能模块，使客户可以通过一台设备就可以办理所有自助终端能够办理的业务，统一客户办理业务的渠道。在软件层面整合并重构了银行业务处理流程，充分利用客户自助+创新的业务流程和后台专业审核模式，相比基于柜台人工受理模式速度提升数倍。虚拟柜台目前已在中国农业银行大量采购，收效明显，得到行业内其他银行客户的高度认同，并引发追随和对虚拟柜台系统的大规模需求。

  虚拟柜台系统（Virtual Teller System 简称 VTS）又称超级柜台系统或虚拟柜员系统，以银行个人业务为主，对公业务为辅，针对来银行网点办理业务的客户群体，通过对多种硬件外设和软件系统的整合，统一客户在网点办理业务的渠道，实现远程客服协作、远程集中作业审批、客户自助业务办理和临柜预处理等多层次的作业分流。虚拟柜台系统根据银行业务新流程专门定制，整合了发卡器、打印机、柜员指纹仪、身份证阅读仪、摄像头、扫描仪等多种设备，功能覆盖个人开卡、签约、账户挂失、个人外汇、理财、基金等多项产品，可分为在网点大堂使用的立式设备和供低柜及上门营销使用的桌面式设备。虚拟柜台系统通过流程与技术创新实现有人值守和无人值守、社区和微型网点等多种形态的运营支持，形成新的模式，极大地提高银行的业务处理效率，并深刻地影响和改变银行业的运营模式和网点的功能定位，推动网点由交易处理向服务与营销转型《文章来源：百度》

我认为人工智能将取代银行柜台前台，如果人来在无法满足人们的要求，打不风就爱能够被人工智能取代，导致大量的人失业，所以人们在不改进，将会被取代。

人工智能能否代替—银行柜台前台