一. 金融行业面临的问题和挑战

今天，大多数银行都面临同样的问题，如何提高客户服务水平，如何控制金融风险，及如何提高银行的经营业绩，保证利润的持续增长。银行在不断的采用新技术，扩充新的业务品种，力争突出经营特色，吸引更多的客户，但这些业务系统中大部分是独立建设的，互相之间的联系很少，数据和信息的传递、共享必须依靠复杂的应用程序才能完成。如何建立有效的数据集成管理机制，如何充分利用银行积累的大量数据，为银行的科学化管理决策和发展新的业务服务，是目前银行急需解决的关键问题。

对于中国的银行业，同样迫切的是，中国加入WTO的步伐正在加快，大量实力雄厚的外资银行在跃跃欲试，对我国金融业的生存和发展形成了严峻的挑战，也带来了机遇，由于金融和高技术领域的进一步开放，给金融电子化的发展提供了新的动力和契机。由于解决2000年问题而暂缓或停止的项目会在更高的起点上重新起步，导致开始新一轮金融电子化手段的竞赛。

从2001年金融展看，数据集中、网上银行、无人银行、客户关系管理、数据仓库成为电子商务时代金融电子化发展的新趋势。金融服务手段的不断创新，银行业竞争的加剧，其目标是一致的，既逐步改变银行传统的业务手段和经营模式，采用新技术，为客户提供更方便、更优质、更快捷的服务，并加速银行的管理决策过程，更快的适应市场，提高竞争优势，从而保证银行的可持续发展。

银行为了抓住机遇，适应挑战，必须解决下述两个关键问题：

1. 在优化业务处理的基础上，发展深层次的银行经营分析和决策支持系统：如何充分利用现有数据，统一银行内部所有的业务数据，为银行管理层提供一个真正涵盖全部业务的、全行范围的统一视图，帮助管理人员更好的理解并分析全行的业务运作情况，及时的发现问题、防范风险，对全行的业务均衡发展和经营战略管理提供辅助的决策支持工具。

2.提高客户服务水平，提供统一的客户关系管理平台：银行的目标是在所有同客户接触的渠道上（包括电话、网络等），都建立起统一的客户服务手段，客户可以按照自己喜好的方式，同银行接触，来实现对不同的银行业务处理要求，这就要求银行对不同类型的客户有一个全面、细致的了解，从而实现新产品和服务的准确市场定位，保持竞争优势，完善的客户数据和统一的客户关系管理策略，将为银行未来各项新的业务模式、业务品种的发展起到关键性的作用，将大大促进银行业务的发展，提高客户服务水平。客户的满意，才是银行发展的真正动力。

中国的银行业在发展过程中，已逐步实现了绝大多数核心业务的计算机处理，积累了大量的客户数据和经营数据，这些数据是银行的宝贵财富，如何利用这些数据，发掘有价值的信息，解决上述问题，是今天中国银行业普遍关心的。而解决问题的关键—是建立银行企业级的数据仓库，实现对银行所有经营信息和客户信息的有效存储，并针对银行不同部门的管理决策需要，进行多层次的数据加工处理，以多种方式呈现真正有价值的信息，满足银行管理决策和客户分析的需要。

所谓数据仓库，就是一个面向主题的、集成的、稳定的、不同时期的数据集合，用以支持银行经营管理中的决策过程。世界各国银行都非常重视数据仓库的建设，全球前100家大银行中，几乎全部建有自己的数据仓库，1999年全球金融机构在数据仓库方面的投资超过54亿美元，并且基于数据仓库的应用也呈级数增长趋势，数据仓库之所以受到金融行业的如此重视，发展如此之快，很重要一点，是金融业已经认识到建立数据仓库是企业发展的内在需要，没有数据仓库的支持，银行就不能很好的利用自己的信息优势，难以及时把握整个银行范围的经营管理动态，难以对市场的变化、客户需求的变化及时做出相应的策略调整，从而丧失市场竞争的优势，更可怕的是，不能对商业银行的资金风险和经营风险作出准确的预测，不能从全局的角度稳健的管理和控制银行的发展方向，亚洲的金融危机已经充分证明了这一点。痛定思痛，居安思危，各国的银行界纷纷大力发展数据仓库技术，同时，科技的进步，信息技术的高速发展，也为银行业更快、更好的建立数据仓库应用系统提供了客观的便利条件。

因此，在银行业日益激烈的竞争中，数据仓库的成功实施对于任何一家银行来说，都是至关重要的。成功的运用各种科技手段将不仅仅局限于辅助银行完成其商业运做，而成功的实现数据仓库，将对银行的管理决策发展和切实提高客户服务水平，具有重要的现实意义。

二．建立数据仓库对我国银行发展的现实意义

面对加入WTO带来的挑战，目前中国的商业银行正处在一个非常重要的转折期，随着计算机技术迅速发展，各商业银行已相继开发出了较为完善的会计系统、储蓄系统、国际结算系统、资金系统、信贷系统、信用卡系统以及办公自动化系统等，商业银行的管理手段有了很大的提高。在下一阶段，银行的发展重点将逐步从“量的扩张”为主，转变到以“质的提高“为主的阶段，充分利用现代科技的发展成果，适应国际银行业发展的趋势，追求利润和市场的最大化。在此发展过程当中，国内的银行业务正向集中化处理、电子化处理和服务创新等方向扩步前进，而所有这些发展目标的核心基础，就是银行的数据仓库建设，不论是从银行的改革发展、提高利润、扩大市场份额，还是从银行内部的质量、效益、成本管理等方面看，建立数据仓库都对银行的发展具有非常重要的现实意义。

建立数据仓库，对我国银行业的发展影响将是极其深远的，下面我们从几个角度分析以下数据仓库对银行的重要意义：

1.提高市场竞争能力，提供更好的客户服务：市场概念在传统的国有银行、计划经济条件下，是国内银行很少关心的，也是非常薄弱的环节，在原来的银行组织结构中，基本上没有专门的市场管理和客户服务部门，在经济封闭状态下，市场是国家划分好的（如中、农、工、建四大国有银行的范围分工），客户没有更多的选择权利，因此，市场竞争的压力很小，国内的银行业在这方面的经验和适应能力也相对较差。而国外的银行业由于很早就处于市场竞争的环境下，对市场的关注和管理的能力是银行发展的重要环节，在市场竞争和客户分析方面积累了大量的宝贵经验，并发展了较为完善的市场管理和客户分析工具，而这一点，也正式我们所欠缺的。今天，银行业之所以迫切感到WTO和外资银行的压力，很重要的，就是我们在市场竞争方面的经验和工具的不足，虽然，我们已经积累了大量的客户信息和经营数据，但是，我们目前还没有办法对客户的贡献度、产品和渠道的赢利能力、经营成本等进行准确、快速的计算，以及为市场的管理和分析、预测等提供有效的工具。这样，建立银行数据仓库，为市场营销和客户分析提供基本的信息源和辅助工具，就成为银行提高市场竞争能力和客户服务水平的关键。

2.提高银行资产质量，防范金融风险：银行资产的保值、升值是银行发展的基本保障，而不良资产的产生很大程度上源于银行资金管理、贷款授权和统一授信体制的不完善，导致银行的管理决策层无法及时掌握信贷客户信息、贷款发放和回收状态信息及市场环境的变化情况等有效数据，不能及时地发现问题，这种信息滞后的控制手段，无法有效预测及防范风险，造成银行资产的大量流失，势必给银行的健康发展带来很大不良影响。而这些问题的产生，主要是由于银行没有全行的数据仓库和现代化的辅助决策、控制的手段，如果利用数据仓库技术，就可以对全行的信贷资产进行有效管理，对信贷客户有更加深入、更加全面的了解，可以从全行的角度、从资产优化的角度实施全面的综合管理，有效控制风险，提高银行的资产质量和利润率。

3.提高银行的经营管理水平，降低成本，提高效率：银行想在激烈的市场竞争中取胜，必须拥有丰富的科学化管理决策工具，和灵活的处理机制，赋予银行各级员工强大、灵活、高效的应用工具，帮助他们及时获取所需信息，快速反馈和动态控制，也是数据仓库能够给银行带来的巨大利益，通过数据仓库，可以实现对产品、部门、机构的利润/成本分析，对成本实现事前、事中和事后控制，通过加强成本管理来增加效益。而且，很大程度上改观银行各级管理部门的管理、控制和协作的手段，使整个银行的经营管理更具效率、更科学、更规范。

4.保证银行的可持续发展，深化金融改革：我国国有商业银行现有的经营管理模式，基本上是在计划经济和手工处理业务的体制下形成的，与现代商业银行的管理模式相差很大。通过建立数据仓库，并不断完善其功能后，可以有效的帮助银行逐步规范化管理流程、优化业务处理、提高资本利用率，并逐渐实现向现代商业银行经营管理模式的转变，从这一点来看，数据仓库不仅能在短时期内帮助银行扩大业务范围、提高客户服务水平、加强内部管理，同时，也是银行进一步健康发展的动力和保障。

所以，建立数据仓库，对于中国的银行业来说，具有巨大的、极其现实的意义，对于我们迎接WTO的挑战，发挥自身优势，在市场竞争中立于不败之地，是至关重要的。

3．Oracle的金融行业数据仓库解决方案

Oracle公司作为世界上最大的数据库厂家，凭借其在技术、资源和经验上的优势，一直致力于为企业提供最能满足企业竞争需要的数据仓库解决方案。Oracle的数据仓库解决方案包含了业界领先的数据库平台、开发工具和应用系统。Oracle数据仓库突破了现有数据仓库产品的局限，能够帮助企业以任何方式访问存放在任何地点的信息，在企业中的任何层次上，满足信息检索和商业决策的需求。

Oracle数据仓库解决方案由下面几个部分组成：

技术平台

Oracle Warehouse Builder--数据仓库构建工具

Oracle8i--数据库

Oracle Express—多维数据库

Common Warehouse Metadata--通用的数据仓库元数据管理工具

Oracle Internet Develop Suites--商业智能工具集（查询、报表、多维分析、数据挖掘）

Oracle Data Mart Suites—数据集市套件

市场发展分析应用

Oracle CRM—客户关系管理系统

Oracle Sales Analyzer—销售分析系统

企业运作分析应用

Oracle Financial Services Application（OFSA）--金融行业策略化管理和决策支持应用系统

Oracle Financial Analyzer—财务分析系统

商业智能应用

Oracle Business Information System—企业商业智能应用系统

Oracle Balanced ScoreCard—综合平衡记分卡应用系统

专家服务

Oracle Consulting—数据仓库实施顾问咨询服务

以客户为中心的合作伙伴关系

数据仓库技术推动计划

系统集成商推动计划

数据仓库平台市场推动计划

与其它系统不同，数据仓库中的数据结构是为快速检索和分析而进行优化的。数据是历史性的，并且以固定间隔进行更新。

在定义，建立和使用数据仓库的过程中存在以下三步曲：

1. 对最终用户的商业需求建立模型。数据仓库的设计者必需从各种最终用户中了解信息需求，然后将这些信息需求转变为数据模型。设计者必须以严密，精确的方法确保模型的完整性。

2. 为元数据建立模型。在为最终用户需求建立模型的同时，数据仓库设计者还必须为元数据（关于数据的数据）建立模型。该信息确定了进入数据仓库的数据范围，以及与数据有关的规定。由于数据仓库是面向主题的，元数据的建摸可能夸越数个功能性商业区域。元数据分两类：加载和用户。

加载视图：描述了所有数据源，以及与提取，刷新和向数据仓库传送数据有关的所有规定。

最终用户视图：在这里，模型与数据的商业用途相匹配。最终用户将其作为布局图，依此访问和搜寻信息。

3. 评估，决定，实施抽象，转换和访问工具。一旦设计者为最终用户的需求和系统中的相关元数据建立了模型，接下来需要为实现数据仓库选择实施工具。最后应该选择满足用户需求的工具，用户将使用这些工具直接或建立应用系统来访问数据仓库中存储的信息。

Oracle数据仓库包含了一整套的产品和服务，覆盖了数据仓库定义，设计和实施的整个过程。

同时，针对金融行业数据仓库的特殊需求，Oracle提供了完善的策略化企业管理和决策支持系统（OracleFinancial Services Application）：从银行业务发展的另外一个方向来看，更好的理解业务和辅助决策支持系统，也是必需的，Oracle专门针对金融行业策略化管理的决策支持应用套件（OFSA），是Oracle多年来在国际上众多大银行（包括Citibank等）的实践经验的结晶，不仅为银行提供强大的资产负债管理、利润成本分析、风险预测与控制、利率敏感性分析和客户分析等现成的应用组件，更重要的是，它反映了国际上大银行的先进的业务管理思想，和科学的辅助分析方法，对开发银行未来向国际批发银行标准发展和保持国际竞争能力是大有帮助的。

4．Oracle金融行业数据仓库的优势

作为Oracle重点关注的一个行业，Oracle在全球范围内有数以千计的金融行业客户，这些客户不仅仅采用Oracle数据库等技术产品，而且大量用户采用了Oracle的金融行业解决方案应用产品，包括ERP、财务、核心业务处理、决策支持、客户关系管理等，同时，Oracle在这些大客户项目实施过程中，积累了丰富的金融项目实施经验，并形成了专业化的金融行业解决方案实施队伍（OracleFinancial Services Consulting）,以及科学、严谨的金融项目实施和管理的方法论，在亚太区，Oracle在新加坡专门成立了金融行业解决方案研发中心，针对亚洲金融行业的特点，提供更切合的产品和针对性的服务，所有这些专业知识和经验的结合，加上Oracle强大的核心技术平台和丰富的应用产品系列，充分保证了金融行业用户项目实施的成功性和系统的先进性，也为Oracle在金融项目中提供了强大的竞争优势。

我们给金融行业的价值观念带来三要素：

强大的技术平台：开放的、规模可变和易用的技术支持金融企业内部和关键任务的应用

结合业界最佳实践经验的应用产品系列：为了最大的商业价值，针对金融行业特定业务需求，提供的广泛应用产品，并与金融业务紧密集成

满足金融行业未来发展的需求：Oracle不断积累并发展在核心技术和金融行业实践的经验，对新产品的研究和开发投资巨大，包括适用于金融行业的数据仓库、决策支持系统，及电子商务系统和客户关系管理系统。

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ORACLE针对金融行业的数据仓库解决方案