通过圈存交易，持卡人可将其在银行相应账户上的资金划入电子存折或电子钱包中。这种交易必须在金融终端上联机进行并要求提交个人识别码（PIN）（无论电子存折还是电子钱包应用）。

交易流程图如下：

1.1 发出初始化圈存交易

终端发出初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD)命令启动圈存交易。

初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD）命令报文如表1所示：

命令报文中的数据域为：

1.2 处理初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD）命令

收到初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD）命令后，IC卡将进行以下操作：
——检查是否支持命令中包含的密钥索引号。如果不支持，则回送状态字“9403”（不支持的密钥索引），但不回送任何其他数据，同时终止命令的处理过程；
——产生一个伪随机数（ICC），过程密钥SESLK和一个报文签别码（MAC1），用以供主机验证圈存交易及IC卡的合法性。

用来产生过程密钥SESLK的输入数据如下：
SESLK：伪随机数（ICC）||电子存折联机交易序号或电子钱包联机交易序号||“8000”

用SESLK对以下数据加密产生MAC1（按所列顺序）：
——电子存折余额（交易前）或者电子钱包余额（交易前）；
——交易金额；（通过INITIALIZE FOR LOAD命令报文中的数据域获取）
——交易类型标识；
——终端机编号。（通过INITIALIZE FOR LOAD命令报文中的数据域获取）

IC卡将把初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD）响应报文回送给终端处理。如果IC卡回送的状态字不是“9000”，则交易终止。

初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD）响应报文如下：

1.3 验证MAC1

收到初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD）命令响应报文后，终端把IC卡回复初始化圈存（INITIALIZE FOR LOAD）的响应报文数据传给发卡方主机。
主机将生成SESLK并确认MAC1是否有效。如果MAC1有效，交易处理将按1.5中描述的步骤继续执行。否则，交易处理将执行1.4中所描述的步骤。

1.4 回送错误状态

如果不接受圈存交易，则主机应通知终端。

1.5 交易处理

在确认能够进行圈存交易后，主机从持卡人在银行的相应账户中扣减圈存金额。
主机产生一个报文签别码（MAC2），用于IC卡对主机进行合法性检查。用SESLK对以下数据加密产生MAC2（按所列顺序）：
——交易金额；
——交易类型标识；
——终端机编号；
——交易日期（主机）；
——交易时间（主机）。
成功地进行了圈存交易后，主机将电子存折联机交易序号或电子钱包联机交易序号加1，并向终端发送一个圈存交易接受报文，其中包括MAC2、交易日期（主机）和交易时间（主机）。

1.6 发出圈存（CREDIT FOR LOAD）命令

终端收到主机发来的圈存交易接受报文后，发出圈存（CREDIT FOR LOAD）命令更新卡上电子存折或电子钱包余额。
圈存命令报文如下：

命令报文数据域如下：

1.7 验证MAC2

收到圈存（CREDIT FOR LOAD）命令后，IC卡必须确认MAC2的有效性（IC卡内部计算MAC2，然后比较MAC2和发过来的MAC2是否相等）。
如果MAC2有效，交易处理将执行1.8中描述的步骤。否则将向终端回送状态字“9302”（MAC无效）。

1.8 交易处理

IC卡将电子存折联机交易序号或电子钱包联机交易序号加1，并且把交易金额加在电子存折或电子钱包的余额上。IC卡必须成功地完成以上所有操作或者一个也不完成。
在电子存折圈存交易或电子钱包圈存交易中，IC卡用以下数据组成的一个记录更新交易明细：
——电子存折联机交易序号或电子钱包联机交易序号；
——交易金额；
——交易类型标识；
——终端机编号；
——交易日期（主机）；
——交易时间（主机）。

TAC的计算不采用过程密钥方式，它用DTK左右8位字节异或运算的结果对以下数据进行加密运算来产生（按所列顺序）：
——电子存折余额（交易后）或电子钱包余额（交易后）；
——电子存折联机交易序号（加1前）或电子钱包联机交易序号（加1前）；
——交易金额；
——交易类型标识；
——终端机编号
——交易日期（主机）；
——交易时间（主机）。

1.9 返回确认

在成功完成步骤1.8后，IC卡通过CREDIT FOR LOAD命令的响应报文将TAC回送给终端。主机可以不马上验证TAC。

圈存命令（CREDIT FOR LOAD）的响应报文如下：

PBOC2.0协议中电子存折/电子钱包中圈存交易流程